Hoe je een wachtlijst financieel overbrugt als een zorgvilla nog niet beschikbaar is

Stel je voor: je hebt eindelijk de knoop doorgehakt. De zorgvilla van je droom – of die van je moeder – staat op de planning.

Het voelt als een warm bad. Maar dan komt het bericht: de kamer is nog niet beschikbaar.

Er staat een wachtlijst. En die wachtlijst? Die kan zomaar een half jaar of langer duren. Je zit in een soort financieel niemandsland. Je huidige huis is opgezegd, maar de nieuwe woning is er nog niet. Paniek? Nee, niet nodig.

Er is een plan van aanpak. Hier lees je hoe je die wachtlijst financieel overbrugt zonder je spaarrekening te plunderen of wakker te liggen.

De kern van het probleem: twee huizen betalen?

Het grootste struikelblok bij een zorgvilla is vaak de dubbele lasten. Je betaalt nog huur of hypotheek voor je huidige woning, terwijl je in de zorgvilla al vaak een plek moet betalen om ze vast te houden.

Dat voelt oneerlijk, maar het is vaak de realiteit. De kunst is niet om te wachten tot het geld op is, maar om slim te schakelen tussen je eigen vermogen, de Wet langdurige zorg (Wlz) en tijdelijke oplossingen.

Je eigen vermogen optimaal benutten

Voordat je naar externe hulp grijpt, kijk je eerst naar wat je zelf hebt. Dit is vaak de snelste en goedkoopste oplossing.

Het voelt soms spannend om aan je spaarrekening te komen, maar bedenk waarvoor je het gespaard hebt: voor je oude dag en voor zorg. Gebruik je buffer. Als je genoeg spaargeld hebt, is dit het moment om het in te zetten. Je betaalt de tweede huur van de zorgvilla vanuit je spaarrekening.

Spaargeld en beleggingen

Het voordeel is dat je geen rente betaalt en geen papierwerk hebt.

Het nadeel is dat je reserves slinken. Zorg wel dat je genoeg achter de hand houdt voor onverwachte kosten, zoals een nieuwe bril of een kapotte wasmachine. Beleggingen kun je ook verkopen, maar let op de koersschommelingen.

Verkoop niet op een moment dat de markt laag staat. Heb je een eigen huis?

De overwaarde van je eigen huis

Dan zit daar vaak overwaarde in. Die overwaarde is je spaarpot in bakstenen.

Je kunt deze overwaarde opnemen via een verzilverhypotheek of een opeethypotheek. Dit is een lening die je pas hoeft af te lossen als je het huis verkoopt of komt te overlijden. Dit kan een uitkomst zijn om de wachtlijst te overbruggen. Je betaalt wel rente, maar je hoeft geen maandlasten te betalen vanuit je inkomen.

Let wel op: dit verlaagt je erfenis. Bespreek dit goed met een financieel adviseur.

De Wlz-indicatie en het zorgbudget

De Wet langdurige zorg (Wlz) is je beste vriend in deze situatie.

Als je een indicatie hebt voor langdurige zorg, krijg je een zorgbudget. Dit budget is bedoeld voor je zorgkosten, maar het kan ook helpen bij de overbrugging. Je betaalt een eigen bijdrage voor de Wlz. Deze bijdrage is inkomensafhankelijk.

De eigen bijdrage

Als je nog in je oude huis woont, maar wel een indicatie hebt, betaal je mogelijk al een eigen bijdrage. Dit geld kun je soms gebruiken voor de zorgkosten in de tussentijd.

Houd er rekening mee dat de eigen bijdrage voor Wlz in 2024 maximaal € 280 per maand is (dit bedrag kan wijzigen, check altijd de site van het CAK).

Het pgb (persoonsgebonden budget)

Als je inkomen laag is, kan deze bijdrage lager zijn of zelfs vervallen. Heb je een pgb? Dan ontvang je geld om zelf zorg in te kopen.

Als je nog wacht op een plek in de zorgvilla, kun je uw pgb inzetten voor een zorgvilla of voor tijdelijke zorg thuis en begeleiding. Dit is handig als je nog thuis woont maar wel hulp nodig hebt.

Je kunt met een pgb ook iemand betalen die je helpt met de verhuizing of de administratie. Let op: je mag het pgb alleen gebruiken voor zorg die in je zorgplan staat. Gebruik het niet zomaar voor huurkosten.

Tijdelijke huisvesting: de schakel in de overbrugging

Soms is het slimmer om je oude huis eerder te verlaten en tijdelijk ergens anders te wonen.

Dit is vaak goedkoper dan dubbele lasten en geeft rust. Veel zorgorganisaties bieden tijdelijke woonruimte aan. Denk aan een tussenwoning of een kamer in een kleinschalige woning. Je betaalt hier vaak minder huur dan voor een volledige woning.

De tussenwoning of kamer

Bovendien ben je al vertrouwd met de zorgorganisatie. Dit heet wel eens ‘wonen met zorg’ of ‘overbruggingszorg’.

Vraag bij de zorgaanbieder na of ze deze optie hebben. Sommige organisaties, zoals Zorgwaard of De Waalboog, hebben speciale tijdelijke arrangementen.

Logeren bij familie

Het klinkt ouderwets, maar logeren bij kinderen of familie kan een financiële ademruimte geven. Het is tijdelijk, maar het kan net genoeg zijn om de wachtlijst te overbruggen. Je bespaart op huur en energiekosten.

Zorg wel voor duidelijke afspraken over privacy en kosten. Misschien kun je een symbolische vergoeding geven voor de kosten.

Financiële regelingen en subsidies

Naast je eigen geld en de Wlz zijn er nog andere regelingen die kunnen helpen. Als je nog thuis woont en wacht op een zorgvilla, kun je een beroep doen op de Wmo. Dit is de gemeente.

Je kunt bij de gemeente hulp aanvragen voor bijvoorbeeld schoonmaken, boodschappen doen of begeleiding.

De Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo)

Deze hulp is vaak gratis of tegen een lage eigen bijdrage. De Wmo is niet bedoeld voor medische zorg, maar voor ondersteuning in het dagelijks leven.

Dit kan je helpen om langer zelfstandig te wonen zonder extra kosten. Sommige gemeenten hebben speciale regelingen voor mensen die wachten op zorg. Dit heet soms ‘overbruggingszorg’ of ‘crisiszorg’.

Hulp van de gemeente

Vraag altijd bij je eigen gemeente na wat de mogelijkheden zijn. Elke gemeente is anders.

Soms zijn er subsidies voor woningaanpassingen of voor tijdelijke begeleiding.

Hoe je dit praktisch aanpakt: een stappenplan

Om chaos te voorkomen, is een stappenplan handig. Je hoeft niet alles tegelijk te doen.

Stap 1: Check je indicatie

Heb je al een Wlz-indicatie? Zo niet, vraag deze dan aan via het CIZ.

Stap 2: Bereken je kosten

Zonder indicatie kom je niet in aanmerking voor een zorgvilla en het bijbehorende budget. Een indicatie aanvragen duurt soms weken, dus begin op tijd. Maak een overzicht van je inkomsten en uitgaven.

Tel je huidige huur of hypotheek op, plus de kosten voor de zorgvilla (huur + zorgkosten). Trek je AOW en pensioen als inkomsten daarvan af. Wat blijft over?

Stap 3: Overleg met de zorgaanbieder

Dat is het bedrag dat je moet overbruggen. Gebruik een simpel Excel-blad of een app van je bank. Bel de zorgvilla. Vraag naar de wachtlijst en de mogelijkheden voor tijdelijke opvang. Soms zijn er flexibele data.

Misschien kan iemand eerder doorstromen. Wees proactief. Een vriendelijke belletje kan wonderen doen.

Stap 4: Praat met een financieel adviseur

Neem contact op met een onafhankelijk financieel adviseur of een ouderenconsulent. Zij weten precies welke regelingen er zijn en hoe je ze aanvraagd. Ze kunnen ook helpen bij het aanvragen van een verzilverhypotheek. Dit is vaak gratis of tegen een lage vergoeding via de gemeente.

Veelgemaakte fouten (die je wilt vermijden)

Er zijn een paar valkuilen waar veel mensen intrappen. Die willen we graag voorkomen.

Ten eerste: te laat beginnen. Wacht niet tot je huis leeg is.

Begin zes maanden van tevoren met regelen. Ten tweede: geld lenen bij familie zonder afspraken. Dit leidt tot ruzie.

Schriftelijke afspraken zijn cruciaal. Ten derde: vergeten dat je zorgkosten aftrekbaar zijn voor de belasting. Bewaar alle rekeningen. Je kunt soms een deel terugkrijgen via de aangifte inkomstenbelasting.

Conclusie: rust en overzicht

Een wachtlijst voor een zorgvilla hoeft geen financiële nachtmerrie te zijn. Met spaargeld, overwaarde en een slimme vergelijking tussen Wlz en pgb kom je een heel eind.

Het draait om plannen en communiceren. Zie het niet als een probleem, maar als een fase waarin je slim schakelt.

Je staat er niet alleen voor. Er zijn genoeg mensen die je voorgingen en die het hebben gered. Dus adem in, stapel op en ga ervoor. Je nieuwe thuis wacht op je.